La actividad de la financiación tuvo, en 2020, un papel clave para la economía española; ya que el impacto total sobre la economía de la financiación concedida por los asociados de ASNEF ascendió a casi 32.000 millones de euros. Además, el sector empleó en 2020 a 6.346 personas de forma directa, un 0,6% menos que el año anterior. El impacto total sobre el empleo deja una tasa de crecimiento positiva del 0,8%.
Durante 2020, a pesar del impacto negativo de la pandemia en el consumo y en la economía, los Establecimientos Financieros de Crédito contribuyeron con 5.129 millones de euros al PIB nacional. Esta es una de las principales conclusiones del informe ‘Impacto socioeconómico y tributario de los establecimientos financieros de crédito’ elaborado por PwC en colaboración con ASNEF, patronal decana del sector financiero que agrupa a las entidades financieras reguladas y especializadas en España en financiación al consumo.
A lo largo de todo el año 2020, los asociados de ASNEF concedieron créditos por un valor estimado de 49.122 millones de euros, experimentando una caída del 25% respecto a 2019 debido a la pandemia. Del total de financiación, un 40% corresponde a crédito al consumo, mientras que el 58% está asociado al sector de la automoción. Además, el sector empleó a 6.346 personas de forma directa, lo que supuso un descenso de apenas un 0,6% respecto al año anterior, mientras que el número total de ocupados en España se redujo casi un 3% respecto a 2019. En ese sentido, la cifra de empleos directos representó el 2,6% de los ocupados del total del sector financiero en los años 2019-2020.
La actividad de los asociados de ASNEF permitió además la recaudación de alrededor de 1.230 millones de euros forma directa, indirecta e inducida, manteniéndose el importe en 2020 a pesar de la crisis. Casi el 60% de su contribución a la recaudación fiscal de 2020 (721 millones €) fue generada de forma directa a través de los impuestos soportados y recaudados por los asociados de ASNEF. De ellos, 600 millones de euros fueron impuestos soportados, que supusieron un coste para los asociados.
Acceso a los impactos de prensa al respecto:
https://www.europapress.es/economia/finanzas-00340/noticia-establecimientos-financieros-credito-contribuyeron-pib-5129-millones-2020-20220523114153.html
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El Diario El Economista y ASNEF organizan un observatorio en el que ha participado la patronal CEOE, las grandes superficies de distribución ANGED, los concesionarios de automoción FACONAUTO y la Federación Española de Comerciantes de Electrodomésticos (FECE) La patronales coinciden en un mensaje unánime: la revisión de la regulación comunitaria impactará en todos los ámbitos de la economía española.
Mantener la accesibilidad del crédito al consumo y garantizar que siga siendo un producto sencillo y seguro para el consumidor es uno de los grandes retos de la Directiva europea de Crédito al Consumo, que está siendo revisada. Para ello, urge el necesario reconocimiento de un régimen de "misma actividad, mismas reglas" y el principio de proporcionalidad.
El encuentro ha permitido identificar varios puntos esenciales de mejora para que la directiva realmente salvaguarde la protección del consumidor y promueva un mercado más garantista y competitivo en toda la UE. Urge limitar la actividad de 'fintechs' sin regular en España
Acceso al artículo completo: https://www.eleconomista.es/empresas-finanzas/noticias/11739339/04/22/Las-patronales-piden-mismas-reglas-y-supervisor-a-igual-actividad-en-credito-al-consumo.html
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El Español publica un artículo tras su entrevista a Ignacio Pla, Secretario General de ASNEF, poniendo el foco de la noticia en la reserva de actividad: “La banca urge al Gobierno a prohibir que las entidades no reguladas puedan dar el crédito al consumo en España”.
Tal y como subraya el Secretario General, en España no existe reserva de actividad para prestar dinero, pero sí en otros países de la Unión Europea, como Italia, Portugal, Alemania, Francia, Polonia y Bélgica, y también en Reino Unido. En Alemania, de hecho, la exigencia para poder prestar dinero es contar con una licencia bancaria. En consecuencia, en España cualquiera puede prestar dinero, aunque no sea una entidad regulada, algo inimaginable en el caso contrario, pues para tomar depósitos es obligatorio estar dado de alta como banco.
Además, desde la Asociación, en el contexto de la revisión de la Directiva de Crédito al Consumo, abogamos por una información precontractual lo más sencilla posible para no abrumar al cliente, informando sobre la TAE, el importe de las cuotas, los plazos de pago, la duración del contrato y los intereses de demora y existencia de seguro (o no) a través de un mensaje breve enviado al móvil o al mail.
Accede al enlace online: https://www.elespanol.com/invertia/empresas/banca/20220314/gobierno-prohibir-entidades-no-reguladas-credito-espana/656434735_0.html
Leer másEl pasado día 15 de febrero, se celebró el segundo encuentro digital organizado por ASNEF y Wolters Kluwer que en esta ocasión trató sobre la transparencia y la disparidad de criterios judiciales que ha creado la última doctrina del Tribunal Supremo en materia de usura.
Durante la sesión, se abordaron temas relativos a la transparencia, su concepto y su reflejo en la normativa y en la jurisprudencia. También la calificación de usura y la realidad actual a la luz de la jurisprudencia del Tribunal Supremo, consecuencias, cómo se debe calificar un tipo de interés usurario y el tratamiento de la usura en los países de nuestro entorno.
Para su debate, se contó con la presencia de Francisco Javier Orduña, Catedrático de Derecho Civil y exmagistrado de la Sala Primera del TS, Jesús Sánchez García, Decano del I. Colegio de Abogados de Barcelona e Ignacio Redondo Andreu, Director Ejecutivo de la Asesoría Jurídica de CAIXA BANK.
La jornada suscitó un gran interés y contó con la asistencia de 302 personas previamente registradas.
Webinar completo disponible en: https://www.youtube.com/watch?v=d9pu7APrFX8
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Ignacio Pla, Secretario General de ASNEF, nos cuenta en esta entrevista en elEconomista, la incertidumbre que se vive en el mundo financiero y su opinión sobre la avalancha de firmas no reguladas
"España vive del consumo y del turismo y ambos pueden estar amenazados (...) Todo ello hace que el futuro del crédito al consumo sea incierto. Este año va a ser el de las incertidumbres."
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La demanda de crédito global cerró 2021 en niveles cercanos a los de enero de 2019. Por su parte, el perfil de riesgo de la demanda de crédito ('hit-rate') mantuvo la tendencia bajista que ya se observaba desde septiembre de 2021, por lo que finalizó el año con un 85%, por debajo de los niveles pre-Covid.
El informe incluye, asimismo, la distribución por sectores de las empresas en el Fichero ASNEF (con saldo moroso) y la misma clasificación de las empresas en concurso de acreedores desde diciembre de 2020, observando una distribución alineada entre ambas clasificaciones.
El objetivo del informe no es otro que facilitar el entendimiento de las nuevas tendencias de crédito, y aportar una perspectiva más amplia que ayude a una mejor evaluación, gestión y control de riesgo de nuestros asociados.
ENLACE AL INFORME ASNEF-EQUIFAX TENDENCIAS DE CRÉDITO ENERO 2022
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El evento, organizado por ASNEF, ha contado con la colaboración de ANESDOR, ANFAC, FACONAUTO y GANVAM, las patronales de la industria de la automoción en España, las cuales han expresado sus propuestas al Gobierno para dinamizar el sector.
ASNEF, patronal decana del sector financiero que agrupa a las entidades financieras reguladas y especializadas en España en financiación al consumo, ha organizado el evento AUTOFINANCE, con el objetivo de impulsar la recuperación de la industria de la automoción española a través de la financiación. ASNEF ha contado con la participación en este evento ANESDOR, ANFAC, FACONAUTO Y GANVAM, las principales patronales del sector de la automoción en España, las cuales han expresado sus propuestas para dinamizar la industria.
El acto se ha desarrollado en torno a tres mesas redondas en las que se han analizado los principales desafíos del sector a través de temáticas como ‘La senda de recuperación para el sector de la automoción’, ‘El concesionario y la financiación’ y ‘La financiación como palanca de venta’.
Durante la jornada, los asistentes han destacado el valor de la financiación como una palanca clave para la recuperación del sector de la automoción y una herramienta fundamental para impulsar la venta de vehículos tanto a consumidores como a empresas. Así, según estimaciones, se calcula que en torno al 80 % de las operaciones de adquisición de vehículos se llevan a cabo mediante financiación.
Con el objetivo de dinamizar el sector, las patronales han destacado la necesidad de impulsar medidas más efectivas y contundentes para apoyar a la industria. Entre las principales propuestas del sector, destaca la mejora de incentivos fiscales para el uso de vehículos electrificados y la ampliación del plazo de adaptación del Impuesto de Matriculación a los nuevos tramos de emisiones de CO2. Estas medidas garantizarían unas condiciones positivas para avanzar en la recuperación del sector, en la penetración de los vehículos electrificados y en la renovación del parque de vehículos.
Teaser: https://www.youtube.com/watch?v=YUvZfzAzefE
Evento completo: https://www.youtube.com/watch?v=emgeXzWE_fM
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El informe sobre tendencias de crédito relativo incluye la evolución global del stock de saldo dudoso, la demanda de crédito global y el perfil de riesgo.
El Informe de Tendencias de Crédito que prepara ASNEF junto a Equifax solvencia, en el que como anteriormente les hemos informado se analizan indicadores tales como, la demanda de crédito y el perfil de la demanda. El primero de ellos obtenido en base a los volúmenes de consultas on-line al Bureau, y el segundo de perfil de la demanda (Hit- Rate) se calcula como el porcentaje de deudores encontrados en el fichero de solvencia.
El stock del saldo impagado del fichero muestra la tendencia y la evolución (en base 100) de las recuperaciones desde 2019 en adelante, y por último se incluye una gráfica de la evolución del recobro que alcanza niveles record en mayo de 2021, llegando a máximos de los últimos tres ejercicios.
Se ha incluido asimismo en el Informe la distribución por sectores de las empresas en ASNEF (con saldo moroso) y la misma clasificación de las empresas en concurso de acreedores desde octubre de 2020, observando una distribución alineada entre ambas clasificaciones. El objetivo de dicho informe no es otro que facilitar el entendimiento de las nuevas tendencias de crédito, y aportar una perspectiva más amplia que ayude a una mejor evaluación, gestión y control de riesgo de nuestros asociados.
ENLACE AL INFORME SOBRE TENDENCIAS DE CRÉDITO
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Dentro de las iniciativas de ASNEF en el contexto del Plan de Educación Financiera de la CNMV y del Banco de España, se ha publicado en el DIARIO 20 MINUTOS un artículo especializado sobre el Crédito Revolving, con el fin de poner en valor este producto y su uso responsable.
Uno de los préstamos de los que más se habla últimamente son los conocidos créditos revolving, "gracias a la flexibilidad y rapidez que presentan frente a otros créditos tradicionales". Es clave identificar qué tipo de crédito se adapta mejor a nuestras necesidades, así como evaluar nuestra situación financiera antes de solicitar uno".
El artículo está disponible en el siguiente enlace: Créditos revolving: 5 claves
Leer másYa está disponible en nuestro perfil de youtube el vídeo del webinar "La prescripción de la acción de restitución de efectos derivados de la cláusula declarada nula" del pasado 7 de octubre, en el que pudimos contar con la ponencia de D. Ramón Durán, Catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Oviedo y Primer Premio Nacional de Derecho de España (1984) y moderada por D. Fernando Garcia Solé, Presidente de la Comisión Jurídica de ASNEF.
Webinar completo: https://www.youtube.com/watch?v=uplFLXJVA3s
Durante la sesión, enmarcada en el Ciclo de Encuentros Digitales sobre Transparencia y Educación Financiera, se trataron temas como las diferencias entre la acción de nulidad y la acción de restitución, la seguridad jurídica y la diligencia debida, si se pueden remover los efectos plenamente consolidados de acuerdos ejecutados hace décadas, así como el dies a quo o el momento a partir del cual se empezaría a contar el plazo de prescripción.
«La cuestión están aún más de actualidad porque, recientemente, cuando el Tribunal Supremo por un pleito que había sobre desgravación de gastos hipotecarios, declaración de nulidad de una cláusula de gastos hipotecarios, lo que ha hecho ha sido plantear al Tribunal de Justicia de la Unión Europea una cuestión prejudicial. En las sentencias del TJUE de 9 de julio de 2020 (C 698-18 y C 699-19) y de 16 de julio del mismo año (C 224-19 y C 259-19) se habla de una manera muy general de que no hay problema, desde el punto de vista del derecho europeo, de admitir, que estas acciones están sujetas a prescripción, pero no las aclara», resumió el presidente de la Comisión jurídica de ASNEF, que se refirió a lo que plantea el Tribunal Supremo. «Lo que hace el Tribunal Supremo, es decir: ¿cuál es el dies a quo que hay que tener en cuenta para empezar a correr o empezar a contar el plazo de esos cinco años que permitiría declarar la acción prescrita?», resumió Fernando García Solé.
Según la editorial Wolters Kluwer, el webinar suscitó una gran interés y un éxito de asistencia con 196 personas en directo y una valoración en la encuesta realizada por WK de 7,9 sobre 10 con excelentes críticas al tema tratado y al ponente y moderador.
Leer másCon ocasión de la colaboración de ASNEF en la nueva Edición del Día de la Educación Financiera, el Diario El Economista ha entrevistado a Pablo Mansilla, asesor jurídico de la Asociación, para abordar cómo desde la Asociación se impulsa, fomenta y promueve la conciencia financiera y las finanzas responsables en nuestra sociedad.
El pasado 5 de octubre se celebró el día de la Educación Financiera y, con el objetivo de darle más importancia a la parte más inclusiva de esta materia, ASNEF junto con la Fundación ONCE llevaron a cabo el proyecto de Finanzas Inclusivas, que busca aportar autonomía personal y determinación a las personas con discapacidad
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Ignacio Pla: “Es importante que el consumidor conozca la diferencia entre entidades reguladas y supervisadas por el Banco de España y otro tipo de entidades no reguladas”
El diario Cinco Días se hace eco de la entrevista que Wolters Kluwer realizó al Secretario General de ASNEF, Ignacio Pla.
Desde la Asociación, pretendemos contribuir junto con reguladores y supervisores a crear un marco regulatorio eficaz y transparente para el sector del crédito al consumo, en el que la seguridad jurídica de consumidores y de entidades presida las operaciones.
En relación con el Protocolo de Transparencia, la aportación de la Asociación es dotar a los clientes y a nuestras entidades asociadas de una herramienta que pone fin a las dificultades de conocimiento o comprensión del crédito revolving, pues mediante un lenguaje claro, sencillo y transparente, con ejemplos, consejos y advertencias, el consumidor puede tener una idea clara que le permita tomar una decisión, libre informada y responsable”.
Pueden encontrar la entrevista completa en el siguiente ENLACE.
¡Ya está aquí la III Carrera solidaria por la Educación Financiera y la Inclusión!
Fundación ONCE y la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) organizan, por quinto año consecutivo, la Carrera Solidaria por la Educación Financiera y la Inclusión, que tendrá lugar de forma virtual entre el 23 y el 26 de septiembre y de forma presencial el 26 de septiembre en Valdebebas (Madrid).
La cita cuenta con el apoyo de atletas como Martín Fiz, Abel Antón, Fernando Carro o Pablo Sánchez Valladares, y de los representantes paralímpicos en Tokio como Adiaratou Iglesias, flamante medalla de oro en 100 metros; Alejandro Sánchez Palomero, medalla de bronce en triatlón, y Alberto Suárez, quien este domingo competirá en el maratón.
Asier García y Vicky Vilariño, ambos jugadores de baloncesto en silla de ruedas; Álex Vidal, quien compite en taekwondo; Adrián Castaño, en piragüismo, y la judoka Marta Arce, completan el apoyo a esta iniciativa que es una de las principales actividades de promoción del Día de la Educación Financiera, que se celebra el próximo 5 de octubre.
En esta ocasión, Fundación ONCE y ASNEF han contado con la dirección técnica del área de eventos de la revista SPORT LIFE del grupo Motorpress Ibérica.
Las inscripciones pueden llevarse a cabo, hasta el 23 de septiembre, a través de la página web www.carreraeducacionfinanciera.org, tanto para la modalidad presencial como virtual. En el Parque Forestal de Valdebebas, los corredores podrán optar por la modalidad de 10 o 5 kilómetros. Además, habrá carreras infantiles en distintas distancias.
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La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) presenta públicamente el “Protocolo de Transparencia del Producto Crédito Revolving: Un Crédito Flexible, Seguro y Transparente”.
LAS ENTIDADES DE FINANCIACIÓN REFUERZAN LA INFORMACIÓN DEL CREDITO REVOLVING A LOS USUARIOS
El Crédito Revolving, con o sin tarjeta asociada, representa en España el 56 por ciento de la financiación al consumo.
En Madrid, 25 de mayo.- La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) han presentado hoy a los medios de comunicación y a la Opinión Pública el llamado “Protocolo de Transparencia del Crédito Revolving”, documento dirigido a reforzar la transparencia en la contratación de este producto financiero, incrementando el nivel de información que recibe el usuario de modo que este, previo a la contratación, pueda tomar una decisión libre, consciente e informada.
El Protocolo de Transparencia del Crédito Revolving ha sido elaborado por Francisco Javier Orduña, catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Valencia y exmagistrado de la Sala Primera del Tribunal Supremo. El profesor Orduña es considerado un referente en materia de transparencia.
Según Ignacio Pla, Secretario General de ASNEF, “mediante este Protocolo, al que se adherirán voluntariamente aquellas entidades asociadas que ofrecen este producto, nuestra Asociación ha querido contribuir, junto con la Orden Revolving ETD 699/2020 a extender la transparencia para los usuarios del mismo, dando respuesta a la evolución de la sociedad y del mercado”
El objetivo es hacer compatible el refuerzo de la información y los derechos de los usuarios que lo contratan, con el reconocimiento del Crédito Revolving, con o sin tarjeta asociada, es – según Ignacio Pla - “un servicio financiero muy demandado y extendido en la Sociedad española. Así, en 2020, el 56 por ciento de la financiación concedida por las entidades miembros de ASNEF, que representa un importe de 21.000 millones de euros, estaba asociado al crédito revolving. Además, forma parte de los 37,1 millones de tarjetas de crédito que actualmente están en circulación”.
Se puede visualizar presentación a través del siguiente enlace: https://www.youtube.com/watch?v=TqDqb5TelGM
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Dado el gran peso económico y social que el crédito revolving supone en las economías personales y familiares (y que han llevado al Ministerio de Economía a aprobar recientemente la Orden Ministerial que regula los créditos revolving), ASNEF considera fundamental tratar y debatir en profundidad este producto financiero tan utilizado para adquirir bienes y servicios.
El día 10 de marzo de 2021, ASNEF junto con EXPANSIÓN organizó una jornada online sobre el crédito revolving, aprovechando la reciente publicación de la "Orden ETD 699/2020, de 24 de julio, de regulación del crédito revolvente". Se debatieron los siguientes temas: “El peso de la transparencia en la contratación comercial”, “Orden de Revolving” e implicación de la Usura y “Protección del consumidor: Transparencia y Usura”.
Todas aquellas personas interesadas pueden visualizar el evento aquí:
https://www.youtube.com/watch?v=Y5ASinAdsi0&feature=emb_logo
La detective Sara Gómez.
El caso de las tarjetas revolving. No te pierdas este nuevo vídeo del Banco de España y toma nota de los banconsejos, imprescindibles para mantener tus finanzas en orden… Elemental querido, ¡bien visto!
https://www.youtube.com/watch?v=MMAKWk_CZ0M
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La Junta de Gobierno de ASNEF, en su reunión de 9 de febrero de 2021, acordó adherirse al “Pacto Digital para la Protección de las Personas”, una iniciativa de la Agencia Española de Protección de Datos que supone un compromiso con la privacidad en las políticas de sostenibilidad y los modelos de negocio de empresas y organizaciones empresariales.
El Pacto Digital para la Protección de las Personas promueve un gran acuerdo por la convivencia ciudadana en el ámbito digital, compatibilizando la protección de datos con la innovación, la ética y la competitividad empresarial.
El Pacto se compone de:
• La carta de adhesión, con el compromiso de implantar principios y recomendaciones en relación con la violencia digital.
• Compromisos en el ámbito de la responsabilidad en el ámbito digital.
• Decálogo de buenas prácticas en privacidad en canales de difusión propios.
Así, ASNEF, como entidad firmante, se ha comprometido a implantar los principios del Pacto en el seno de su actividad, así como a difundir entre sus asociados y empleados el Canal prioritario para solicitar la eliminación urgente de contenidos sexuales y violentos. Adjunto a la presente circular puede encontrar el documento con el Pacto Digital y todas las obligaciones que conlleva. Para más información sobre el Pacto Digital, también puede consultar en este enlace la página web de la AEPD.
La Junta de Gobierno de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), en su reunión del día 15 de diciembre de 2020, ha acordado reactivar también el Acuerdo sectorial sobre aplazamiento de operaciones de financiación de clientes afectados por la crisis del coronavirus hasta el 31 de marzo de 2021, con las modificaciones recogidas en la adenda que se adjunta a esta carta circular.
El pasado 2 de diciembre la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés)publicó unas nuevas directrices (EBA/GL/2020/15)[1] con objeto de modificar y reactivar las directrices sobre moratorias legislativas y no legislativas (EBA/GL/2020/02) en las que se establecía un tratamiento contable y de provisiones beneficioso para las moratorias generales de pagos y se reconocía a las concedidas en el marco de un acuerdo de una asociación sectorial, un tratamiento equivalente al que se aplicaba a las moratorias obligatorias establecidas legalmente. En el documento hecho público por la EBA se extiende el citado tratamiento a las moratorias generales, tanto legales como sectoriales, que se concedan hasta no más tarde del 31 de marzo de 2021 y por un plazo que no exceda de 9 meses. En esta línea, la Junta de Gobierno, en su reunión del día 15 de diciembre de 2020, acordó reactivar también el Acuerdo sectorial sobre aplazamiento de operaciones de financiación de clientes afectados por la crisis del coronavirus hasta el 31 de marzo de 2021, con las modificaciones recogidas en la adenda.
ASNEF ya ha informado de ello al Banco de España y el acuerdo puede ser consultado en la correspondiente sección de la web.
[1] https://eba.europa.eu/eba-reactivates-its-guidelines-legislative-and-non-legislative-moratoria
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Ya está disponible la recién publicada MEMORIA ANUAL DE ASNEF 2019/2020 en el portal de Publicaciones de ASNEF, tanto la versión breve en blog como la verisón ampliada en PDF.
Ya se ha publicado la Memoria Anual de ASNEF 2019/2020, que hace un repaso de todas las actividades y acciones llevadas a cabo por la Asociación durante el pasado ejercicio. Si bien la publicación históricamente coincide con la celebración de la Asamblea General, este año se retrasó por la suspensión del evento que iba a tener lugar en junio. Accediendo al siguiente enlace, puede consultar el portal de publicaciones de ASNEF, en el que ya se puede consultar la Memoria Anual 2019/2020.
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Fundación ONCE y la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) organizan la Carrera solidaria por la educación financiera y la inclusión, que tendrá lugar de forma virtual entre el 27 de septiembre al 4 de octubre.
Este año la recaudación está destinada a la campaña ‘No estáis solos’ de Fundación ONCE para apoyar a las personas con discapacidad afectadas por la pandemia. Tendrá lugar del 27 de septiembre al 4 de octubre.
La cita, que alcanza su cuarta edición, cuanta con el apoyo de atletas como Mª Carmen Paredes, Adiaratou Iglesias, Abel Antón, Martín Fiz, Jesús España, Martín Giacchetta, Solange Pereira y Lia Bell, entre otros, y es una de las principales actividades de promoción del Día de la Educación Financiera, que se celebra el próximo 5 de octubre. En esta ocasión, Fundación ONCE y ASNEF han contado con la dirección técnica del área de eventos de la revista SPORT LIFE del grupo Motorpress Ibérica.
La inscripción se hará exclusivamente en la web oficial de la carrera (www.carreraeducacionfinanciera.org). El plazo de inscripción finalizará el miércoles 30 de septiembre.
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Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito