Dentro de las iniciativas de ASNEF en el contexto del Plan de Educación Financiera de la CNMV y del Banco de España, se ha publicado en el DIARIO 20 MINUTOS un artículo especializado sobre el Crédito Revolving, con el fin de poner en valor este producto y su uso responsable.
Uno de los préstamos de los que más se habla últimamente son los conocidos créditos revolving, "gracias a la flexibilidad y rapidez que presentan frente a otros créditos tradicionales". Es clave identificar qué tipo de crédito se adapta mejor a nuestras necesidades, así como evaluar nuestra situación financiera antes de solicitar uno".
El artículo está disponible en el siguiente enlace: Créditos revolving: 5 claves
Leer másYa está disponible en nuestro perfil de youtube el vídeo del webinar "La prescripción de la acción de restitución de efectos derivados de la cláusula declarada nula" del pasado 7 de octubre, en el que pudimos contar con la ponencia de D. Ramón Durán, Catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Oviedo y Primer Premio Nacional de Derecho de España (1984) y moderada por D. Fernando Garcia Solé, Presidente de la Comisión Jurídica de ASNEF.
Durante la sesión, enmarcada en el Ciclo de Encuentros Digitales sobre Transparencia y Educación Financiera, se trataron temas como las diferencias entre la acción de nulidad y la acción de restitución, la seguridad jurídica y la diligencia debida, si se pueden remover los efectos plenamente consolidados de acuerdos ejecutados hace décadas, así como el dies a quo o el momento a partir del cual se empezaría a contar el plazo de prescripción.
«La cuestión están aún más de actualidad porque, recientemente, cuando el Tribunal Supremo por un pleito que había sobre desgravación de gastos hipotecarios, declaración de nulidad de una cláusula de gastos hipotecarios, lo que ha hecho ha sido plantear al Tribunal de Justicia de la Unión Europea una cuestión prejudicial. En las sentencias del TJUE de 9 de julio de 2020 (C 698-18 y C 699-19) y de 16 de julio del mismo año (C 224-19 y C 259-19) se habla de una manera muy general de que no hay problema, desde el punto de vista del derecho europeo, de admitir, que estas acciones están sujetas a prescripción, pero no las aclara», resumió el presidente de la Comisión jurídica de ASNEF, que se refirió a lo que plantea el Tribunal Supremo. «Lo que hace el Tribunal Supremo, es decir: ¿cuál es el dies a quo que hay que tener en cuenta para empezar a correr o empezar a contar el plazo de esos cinco años que permitiría declarar la acción prescrita?», resumió Fernando García Solé.
Según la editorial Wolters Kluwer, el webinar suscitó una gran interés y un éxito de asistencia con 196 personas en directo y una valoración en la encuesta realizada por WK de 7,9 sobre 10 con excelentes críticas al tema tratado y al ponente y moderador.
Leer másCon ocasión de la colaboración de ASNEF en la nueva Edición del Día de la Educación Financiera, el Diario El Economista ha entrevistado a Pablo Mansilla, asesor jurídico de la Asociación, para abordar cómo desde la Asociación se impulsa, fomenta y promueve la conciencia financiera y las finanzas responsables en nuestra sociedad.
El pasado 5 de octubre se celebró el día de la Educación Financiera y, con el objetivo de darle más importancia a la parte más inclusiva de esta materia, ASNEF junto con la Fundación ONCE llevaron a cabo el proyecto de Finanzas Inclusivas, que busca aportar autonomía personal y determinación a las personas con discapacidad
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Ignacio Pla: “Es importante que el consumidor conozca la diferencia entre entidades reguladas y supervisadas por el Banco de España y otro tipo de entidades no reguladas”
El diario Cinco Días se hace eco de la entrevista que Wolters Kluwer realizó al Secretario General de ASNEF, Ignacio Pla.
Desde la Asociación, pretendemos contribuir junto con reguladores y supervisores a crear un marco regulatorio eficaz y transparente para el sector del crédito al consumo, en el que la seguridad jurídica de consumidores y de entidades presida las operaciones.
En relación con el Protocolo de Transparencia, la aportación de la Asociación es dotar a los clientes y a nuestras entidades asociadas de una herramienta que pone fin a las dificultades de conocimiento o comprensión del crédito revolving, pues mediante un lenguaje claro, sencillo y transparente, con ejemplos, consejos y advertencias, el consumidor puede tener una idea clara que le permita tomar una decisión, libre informada y responsable”.
Pueden encontrar la entrevista completa en el siguiente ENLACE.
¡Ya está aquí la III Carrera solidaria por la Educación Financiera y la Inclusión!
Fundación ONCE y la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) organizan, por quinto año consecutivo, la Carrera Solidaria por la Educación Financiera y la Inclusión, que tendrá lugar de forma virtual entre el 23 y el 26 de septiembre y de forma presencial el 26 de septiembre en Valdebebas (Madrid).
La cita cuenta con el apoyo de atletas como Martín Fiz, Abel Antón, Fernando Carro o Pablo Sánchez Valladares, y de los representantes paralímpicos en Tokio como Adiaratou Iglesias, flamante medalla de oro en 100 metros; Alejandro Sánchez Palomero, medalla de bronce en triatlón, y Alberto Suárez, quien este domingo competirá en el maratón.
Asier García y Vicky Vilariño, ambos jugadores de baloncesto en silla de ruedas; Álex Vidal, quien compite en taekwondo; Adrián Castaño, en piragüismo, y la judoka Marta Arce, completan el apoyo a esta iniciativa que es una de las principales actividades de promoción del Día de la Educación Financiera, que se celebra el próximo 5 de octubre.
En esta ocasión, Fundación ONCE y ASNEF han contado con la dirección técnica del área de eventos de la revista SPORT LIFE del grupo Motorpress Ibérica.
Las inscripciones pueden llevarse a cabo, hasta el 23 de septiembre, a través de la página web www.carreraeducacionfinanciera.org, tanto para la modalidad presencial como virtual. En el Parque Forestal de Valdebebas, los corredores podrán optar por la modalidad de 10 o 5 kilómetros. Además, habrá carreras infantiles en distintas distancias.
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La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) presenta públicamente el “Protocolo de Transparencia del Producto Crédito Revolving: Un Crédito Flexible, Seguro y Transparente”.
LAS ENTIDADES DE FINANCIACIÓN REFUERZAN LA INFORMACIÓN DEL CREDITO REVOLVING A LOS USUARIOS
El Crédito Revolving, con o sin tarjeta asociada, representa en España el 56 por ciento de la financiación al consumo.
En Madrid, 25 de mayo.- La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) han presentado hoy a los medios de comunicación y a la Opinión Pública el llamado “Protocolo de Transparencia del Crédito Revolving”, documento dirigido a reforzar la transparencia en la contratación de este producto financiero, incrementando el nivel de información que recibe el usuario de modo que este, previo a la contratación, pueda tomar una decisión libre, consciente e informada.
El Protocolo de Transparencia del Crédito Revolving ha sido elaborado por Francisco Javier Orduña, catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Valencia y exmagistrado de la Sala Primera del Tribunal Supremo. El profesor Orduña es considerado un referente en materia de transparencia.
Según Ignacio Pla, Secretario General de ASNEF, “mediante este Protocolo, al que se adherirán voluntariamente aquellas entidades asociadas que ofrecen este producto, nuestra Asociación ha querido contribuir, junto con la Orden Revolving ETD 699/2020 a extender la transparencia para los usuarios del mismo, dando respuesta a la evolución de la sociedad y del mercado”
El objetivo es hacer compatible el refuerzo de la información y los derechos de los usuarios que lo contratan, con el reconocimiento del Crédito Revolving, con o sin tarjeta asociada, es – según Ignacio Pla - “un servicio financiero muy demandado y extendido en la Sociedad española. Así, en 2020, el 56 por ciento de la financiación concedida por las entidades miembros de ASNEF, que representa un importe de 21.000 millones de euros, estaba asociado al crédito revolving. Además, forma parte de los 37,1 millones de tarjetas de crédito que actualmente están en circulación”.
Se puede visualizar presentación a través del siguiente enlace:
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Dado el gran peso económico y social que el crédito revolving supone en las economías personales y familiares (y que han llevado al Ministerio de Economía a aprobar recientemente la Orden Ministerial que regula los créditos revolving), ASNEF considera fundamental tratar y debatir en profundidad este producto financiero tan utilizado para adquirir bienes y servicios.
El día 10 de marzo de 2021, ASNEF junto con EXPANSIÓN organizó una jornada online sobre el crédito revolving, aprovechando la reciente publicación de la "Orden ETD 699/2020, de 24 de julio, de regulación del crédito revolvente". Se debatieron los siguientes temas: “El peso de la transparencia en la contratación comercial”, “Orden de Revolving” e implicación de la Usura y “Protección del consumidor: Transparencia y Usura”.
Todas aquellas personas interesadas pueden visualizar el evento aquí:
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La detective Sara Gómez. El caso de las tarjetas revolving. No te pierdas este nuevo vídeo del Banco de España y toma nota de los banconsejos, imprescindibles para mantener tus finanzas en orden… Elemental querido, ¡bien visto! |
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El informe sobre tendencias de crédito relativo al año 2020 incluye la evolución global del stock de saldo dudoso, la demanda de crédito global y el perfil de riesgo.
Durante el año 2020 la crisis sanitaria provocada por la COVID-19 ha tenido un impacto negativo en la economía que, con unas consecuencias todavía sin desvelar en su totalidad, hace necesario tener una vigilancia estrecha de las carteras crediticias. En esta línea, desde ASNEF Equifax, hemos llevado a cabo un estudio interno con el objetivo de facilitar el entendimiento de las nuevas tendencias, así como los desafíos a los que se enfrenta el mercado, y aportar una perspectiva más amplia que ayude a una mejor evaluación, gestión y control del riesgo.
Con el año que comienza, todavía bajo un entorno de alta incertidumbre y acompañado del vencimiento de algunas de las medidas de estímulo adoptadas, todo parece indicar que habrá un aumento de la morosidad, hasta ahora contenida, que deberá ser gestionada de la manera más eficiente, identificando de manera temprana carteras que puedan ser adecuadas y así minimizar el impacto en provisiones, como categorizando eficazmente la deuda impagada con el objetivo de optimizar el recobro. Asimismo, bajo la nueva situación se prevé un empeoramiento del perfil de la nueva demanda de crédito, por lo que disponer de información más rica y diversa ayudará a los gestores de riesgos a identificar aquellos colectivos más vulnerables y, a la postre, poder gestionar mejor sus carteras de acuerdo con el Marco de Apetito al Riesgo que tengan establecido.
ENLACE AL INFORME SOBRE TENDENCIAS DE CRÉDITO
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La Junta de Gobierno de ASNEF, en su reunión de 9 de febrero de 2021, acordó adherirse al “Pacto Digital para la Protección de las Personas”, una iniciativa de la Agencia Española de Protección de Datos que supone un compromiso con la privacidad en las políticas de sostenibilidad y los modelos de negocio de empresas y organizaciones empresariales.
El Pacto Digital para la Protección de las Personas promueve un gran acuerdo por la convivencia ciudadana en el ámbito digital, compatibilizando la protección de datos con la innovación, la ética y la competitividad empresarial.
El Pacto se compone de:
• La carta de adhesión, con el compromiso de implantar principios y recomendaciones en relación con la violencia digital.
• Compromisos en el ámbito de la responsabilidad en el ámbito digital.
• Decálogo de buenas prácticas en privacidad en canales de difusión propios.
Así, ASNEF, como entidad firmante, se ha comprometido a implantar los principios del Pacto en el seno de su actividad, así como a difundir entre sus asociados y empleados el Canal prioritario para solicitar la eliminación urgente de contenidos sexuales y violentos. Adjunto a la presente circular puede encontrar el documento con el Pacto Digital y todas las obligaciones que conlleva. Para más información sobre el Pacto Digital, también puede consultar en este enlace la página web de la AEPD.
La Junta de Gobierno de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), en su reunión del día 15 de diciembre de 2020, ha acordado reactivar también el Acuerdo sectorial sobre aplazamiento de operaciones de financiación de clientes afectados por la crisis del coronavirus hasta el 31 de marzo de 2021, con las modificaciones recogidas en la adenda que se adjunta a esta carta circular.
El pasado 2 de diciembre la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés)publicó unas nuevas directrices (EBA/GL/2020/15)[1] con objeto de modificar y reactivar las directrices sobre moratorias legislativas y no legislativas (EBA/GL/2020/02) en las que se establecía un tratamiento contable y de provisiones beneficioso para las moratorias generales de pagos y se reconocía a las concedidas en el marco de un acuerdo de una asociación sectorial, un tratamiento equivalente al que se aplicaba a las moratorias obligatorias establecidas legalmente. En el documento hecho público por la EBA se extiende el citado tratamiento a las moratorias generales, tanto legales como sectoriales, que se concedan hasta no más tarde del 31 de marzo de 2021 y por un plazo que no exceda de 9 meses. En esta línea, la Junta de Gobierno, en su reunión del día 15 de diciembre de 2020, acordó reactivar también el Acuerdo sectorial sobre aplazamiento de operaciones de financiación de clientes afectados por la crisis del coronavirus hasta el 31 de marzo de 2021, con las modificaciones recogidas en la adenda.
ASNEF ya ha informado de ello al Banco de España y el acuerdo puede ser consultado en la correspondiente sección de la web.
[1] https://eba.europa.eu/eba-reactivates-its-guidelines-legislative-and-non-legislative-moratoria
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Ya está disponible la recién publicada MEMORIA ANUAL DE ASNEF 2019/2020 en el portal de Publicaciones de ASNEF, tanto la versión breve en blog como la verisón ampliada en PDF.
Ya se ha publicado la Memoria Anual de ASNEF 2019/2020, que hace un repaso de todas las actividades y acciones llevadas a cabo por la Asociación durante el pasado ejercicio. Si bien la publicación históricamente coincide con la celebración de la Asamblea General, este año se retrasó por la suspensión del evento que iba a tener lugar en junio. Accediendo al siguiente enlace, puede consultar el portal de publicaciones de ASNEF, en el que ya se puede consultar la Memoria Anual 2019/2020.
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Fundación ONCE y la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) organizan la Carrera solidaria por la educación financiera y la inclusión, que tendrá lugar de forma virtual entre el 27 de septiembre al 4 de octubre.
Este año la recaudación está destinada a la campaña ‘No estáis solos’ de Fundación ONCE para apoyar a las personas con discapacidad afectadas por la pandemia. Tendrá lugar del 27 de septiembre al 4 de octubre.
La cita, que alcanza su cuarta edición, cuanta con el apoyo de atletas como Mª Carmen Paredes, Adiaratou Iglesias, Abel Antón, Martín Fiz, Jesús España, Martín Giacchetta, Solange Pereira y Lia Bell, entre otros, y es una de las principales actividades de promoción del Día de la Educación Financiera, que se celebra el próximo 5 de octubre. En esta ocasión, Fundación ONCE y ASNEF han contado con la dirección técnica del área de eventos de la revista SPORT LIFE del grupo Motorpress Ibérica.
La inscripción se hará exclusivamente en la web oficial de la carrera (www.carreraeducacionfinanciera.org). El plazo de inscripción finalizará el miércoles 30 de septiembre.
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El acuerdo sectorial de ASNEF de 27 de abril del presente año, sobre moratorias privadas prevé en su condición quinta que los efectos del mismo se extienden hasta el 29 de junio de 2020. También, su apartado segundo establece que dicho plazo de duración podrá ser ampliado en caso de que así sea acordado por parte de la EBA.
El 18 de junio de 2020, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) hizo pública una nota de prensa en la que anunciaba la decisión de extender la fecha de aplicación de sus Directrices sobre moratorias legislativas y no legislativas al 30 de septiembre de 2020.
Por su parte, el acuerdo sectorial de ASNEF de 27 de abril del presente año, sobre moratorias privadas prevé en su condición quinta que los efectos del mismo se extienden hasta el 29 de junio de 2020. También, su apartado segundo establece que dicho plazo de duración podrá ser ampliado en caso de que así sea acordado por parte de la EBA.
Se dan pues la condiciones para poder extender el plazo de duración del acuerdo sectorial hasta el 30 de septiembre. Por todo ello, en virtud de lo establecido en la condición quinta del acuerdo sectorial de moratorias privadas, y conforme a la decisión de la EBA antes mencionada, se procede a extender los efectos del acuerdo sectorial hasta el 30 de septiembre de 2020. ASNEF ya ha informado de ello al Banco de España y ha sido publicado en la correspondiente sección de la web.
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Esta iniciativa sectorial es adicional y complementaria a las medidas anunciadas por el Gobierno hasta ahora, y pone de manifiesto el firme compromiso de las entidades financieras asociadas a ASNEF para apoyar y contribuir a que las familias que se han visto afectadas por la crisis superen esta difícil situación. Dicho acuerdo se incardina en las Directrices que ha publicado la Autoridad Bancaria Europea (EBA) de dos de abril de 2020, cumpliendo con los requisitos de dichas Directrices.
Las entidades financieras integradas en la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) como asociados, todas ellas entidades reguladas y supervisadas por el Ministerio de Economía y el Banco de España, ponen en marcha de manera voluntaria una nueva medida para ayudar a los clientes afectados económicamente por la crisis del coronavirus. Se trata de un aplazamiento de hasta seis meses de los préstamos o créditos según diferentes modalidades para aquellas personas físicas y PYMES afectadas económicamente por la situación generada por el COVID-19. Esto supone que los clientes verán reducida sensiblemente la cantidad que venían pagando hasta ahora puesto que, según la modalidad y durante la moratoria, o bien solo pagarían intereses, difiriéndose la amortización de capital, o bien se difiere la totalidad o una parte de la cuota.
La nueva medida implica que los clientes que lo soliciten y alcancen el correspondiente acuerdo con la entidad, verán reducida o incluso diferida en su totalidad la cantidad que pagarán al mes en este periodo y les permitirá afrontar la situación con más holgura de liquidez. El aplazamiento se instrumentaría, según los casos y en función del criterio de la entidad, mediante un préstamo personal, una modificación del préstamo u otra fórmula financieramente equivalente.
Desde que comenzó la crisis del coronavirus, las entidades financieras reguladas integradas en ASNEF se han volcado en ayudar a sus clientes con medidas voluntarias y en contribuir a la recuperación de la crisis económica que está provocando el COVID - 19. Todos juntos y, a nivel individual, han anunciado diferentes soluciones para ayudar a los que peor lo están pasando, y han manifestado su voluntad de colaborar con las medidas adoptadas por el Gobierno para paliar los efectos económicos de esta situación. La medida anunciada hoy es voluntaria para cada entidad, sin perjuicio de otras medidas de apoyo para el mismo fin que cada una individualmente pueda ofrecer a sus clientes.
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