30 ene. 2026
ASNEF presentó el 30 de enero sus observaciones al Anteproyecto de Ley de contratos de crédito al consumo y al proyecto de Real Decreto de desarrollo, tras finalizar el plazo de audiencia pública abierto por el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa. Ante la propuesta de limitación de tipos de interés planteada, ASNEF defiende un modelo de categorización de créditos que permita distinguirlos según su naturaleza.
ASNEF valora positivamente la reserva de actividad en el nuevo Anteproyecto de Ley de Contratos de Crédito al Consumo
ASNEF reconoce y agradece el esfuerzo del legislador por modernizar el marco normativo español y transponer las Directivas (UE) 2023/2225 y (UE) 2023/2673. La Asociación considera que esta propuesta de transposición representa una oportunidad histórica para dotar al mercado de mayor transparencia, seguridad jurídica y protección al consumidor.
ASNEF celebra el fin del "crédito en la sombra", lo que supone un hito para la seguridad del consumidor y la competitividad del mercado. ASNEF considera que la exigencia de que toda entidad que preste dinero en España esté autorizada y supervisada por el Banco de España es una de las medidas más relevantes del texto. "Es una reivindicación histórica de nuestra Asociación que por fin se cumple. Se garantiza un terreno de juego equilibrado (level playing field) donde todos operen bajo las mismas reglas", ha señalado Ignacio Pla, Secretario General de ASNEF. "España pone fin al crédito no regulado, lo cual es la mayor garantía de seguridad y protección que se puede ofrecer a los consumidores".
Por otro lado, ASNEF señala que, si bien no está a favor de la intervención de precios del crédito en un libre mercado, su regulación habría de hacerse desde una visión integral del riesgo y del funcionamiento real del mercado. ASNEF entiende la voluntad del legislador de superar la incertidumbre judicial actual mediante el establecimiento de umbrales objetivos y transparentes para los tipos de interés, referenciados a los tipos medios de mercado, atendiendo a categorías de crédito bien segmentadas, al igual que ocurre en los grandes Estados miembros de la Unión Europea. Esto permitirá al cliente comparar de forma adecuada los créditos ofrecidos por las entidades. Abandonar la subjetividad en favor de parámetros claros es fundamental para la estabilidad del sector. No obstante, desde ASNEF se ha trasladado al Ministerio la necesidad de refinar el mecanismo técnico de estos límites para evitar efectos indeseados. "Para que el sistema funcione y no genere exclusión financiera, es vital que los límites se basen en una categorización granular de productos que eviten topes rígidos que no reflejarían el coste real del riesgo por cada producto, además de una importante labor de educación financiera", apuntan desde ASNEF. Asimismo, se solicita la derogación de la Ley de Usura, evitando la convivencia de un doble sistema regulatorio.
En sus observaciones, ASNEF también ha puesto el foco en mantener la competitividad de la industria española frente a sus homólogos europeos. En este sentido, la Asociación sugiere evitar la sobrerregulación (gold-plating) como, por ejemplo, extender la protección del consumidor a personas jurídicas, lo que podría burocratizar y encarecer innecesariamente la financiación empresarial teniendo en cuenta, además, que es una norma de regulación del crédito al consumidor personas físicas.
Finalmente, ASNEF ha trasladado al Ministerio la importancia de garantizar la eficacia de la reserva de dominio en la financiación de automoción. Clarificar la posición del acreedor en procesos concursales es una palanca directa para reducir la prima de riesgo y, por tanto, ofrecer una financiación más accesible al consumidor final.
ASNEF reafirma su compromiso de colaboración con el Ministerio y el Tesoro para ultimar un texto definitivo que sitúe a España a la vanguardia del crédito responsable y transparente en Europa.
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Documento:
Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito